Bài viết được tổng hợp từ nhiều nguồn để các anh/chị tham khảo khi có kế hoạch mua nhà tại Hoa Kỳ, với mục đích hạn chế vấn đề mất cọc hoặc không được cho vay (fail loan).
Khi mua có dự định mua nhà, cần phải làm 2 việc quan trong sau:
1. Tìm một chuyên viên tài chính (mortgage loan officer) để xem khả năng tài chính mình có thể mua nhà tối đa bao nhiêu, phải vay bao nhiêu và đưa trước (down payment) bao nhiêu. Vì sau khi mua nhà bạn còn trả thuế đất động sản (thuế này sẽ phụ thuộc vào từng tiểu bang), tiền bảo hiểm nhà và tiền quản lý khu vực HOA (nếu có) mỗi năm. Nếu bạn vay nhưng sau đó trả thiếu 2 - 3 tháng thì nhà bank kéo nhà nên bạn cần cân đối tài chính cẩn thận.
Tài liệu cần có khi gặp Mortgage loan officer: 2 năm khai thuế (Nếu là self-employed thì bạn nộp 2 năm 1099, làm hãng thì nộp 2 năm W-2), 1 tháng pay stub gần nhất để họ kiểm tra income, ID, Social number (SSN) để họ xem Credit Report kiểm tra điểm credit và nợ. Điểm credit càng cao càng tốt, khi bạn đủ điều kiện vay thì họ làm giấy Pre-Approved Letter để bạn đi xem nhà.
2. Tìm 1 chuyên viên địa ốc tận tâm, uy tín để giúp bạn tìm nhà theo nhu cầu của bạn, ở khu an ninh tốt và trường học tốt cho các con, làm hợp đồng và làm các giấy tờ liên quan ngôi nhà đó để giúp bạn hoàn thành việc giao dịch mua bán đến khi ra luật sư ký nhận nhà nhận chìa khoá, bên bán sẽ trả hoa hồng (commission) cho agent sau khi close nhà nên bạn cứ an tâm.
Khi mua nhà nên chọn như sau:
- Quan trọng nhất vẫn là vị trí (location), khu trường tốt, gần chợ, business, nhà hàng thì giá luôn cao.
- Không nên chung vách (detached), vị trí tại các vòng xoay góc (cul-de-sac) hoặc tại góc 2 hoặc 3 mặt tiền đường vì điểm chung của loại nhà này là có chổ đậu xe và dễ bán sau này.
- Cuối cùng là kiểu nhà (floor plan), cách sắp xếp phòng khách, phòng ăn, bếp rồi phòng ngủ có khoa học và hợp ý bạn không. (Ví dụ nhà 5 phòng ngủ mà 2 phòng tắm là thấy không hay rồi. Vì 1 phòng ngủ master sẽ dùng riêng phòng tắm master. Còn 4 phòng còn lại dùng 1 phòng tắm vô cùng bất tiện).
Những yếu tố trên bạn không thể thay đổi do cho bạn chọn thật kỹ theo nhu cầu gia đình. Còn những cái như màu sơn, chất liệu bếp bằng đá granite hay laminate..., sàn thảm hay gỗ thì bạn có thể upgrade hay thay đổi, bạn chỉ xem xét nó để cân nhắc giá trị nhà lên cao thêm.
Khi mua nhà cũ thì bạn nên mướn inspection để biết những hư hỏng quan trọng trước mắt cần sửa và những hư hỏng trong tương lai. Ví dụ lúc bạn inspect thì mọi thứ okay vẫn chạy tốt, nhưng mái nhà 20 năm rồi nên sau đó bạn vô ở thì bắt đầu xuống cấp và leak, và HVAC xài 10 năm rồi bắt đầu chuẩn bị hư, bạn ở đc 1 thời gian ngắn thì hư nên bạn phải bỏ tiền tự mua mới...
Nếu bạn làm loan thì bạn sẽ trả phí cho ngân hàng định giá nhà (Appraisal), ví dụ bạn ký contract 200K, ngân hàng định giá 170k thì họ cho mượn dựa trên 170k thôi. Lúc đó bạn (hoặc agent) thương lượng với bên bán, có khi bên bán đồng ý giảm xuống bằng giá Appraisal hoặc có khi không. Nên bạn tiếp tục mua hay không thì tuỳ. Nếu trong contract có Appraisal Contingency còn trong hiệu lực thì bạn không mất tiền cọc.
Sẽ còn nhiều chi tiết nữa, nếu bạn không có agent hỗ trợ những điều khoản để không mất tiền cọc thì bạn phải đọc kỹ contract để tự bảo vệ bên mua trong suốt quá trình thương lượng với bên bán và làm loan với lender. Do đó bạn nên truy cập www.choviet.co để tìm người môi giới (agent), mortgate officer người Việt tại khu vực bạn sống để được hỗ trợ tốt hơn
Chúc các bạn sớm tìm được nhà vừa ý và vay ngân hàng thành công.
Nguồn: Tổng hợp
Khi mua nhà cũ thì bạn nên mướn inspection để biết những hư hỏng quan trọng trước mắt cần sửa và những hư hỏng trong tương lai. Ví dụ lúc bạn inspect thì mọi thứ okay vẫn chạy tốt, nhưng mái nhà 20 năm rồi nên sau đó bạn vô ở thì bắt đầu xuống cấp và leak, và HVAC xài 10 năm rồi bắt đầu chuẩn bị hư, bạn ở đc 1 thời gian ngắn thì hư nên bạn phải bỏ tiền tự mua mới...
Nếu bạn làm loan thì bạn sẽ trả phí cho ngân hàng định giá nhà (Appraisal), ví dụ bạn ký contract 200K, ngân hàng định giá 170k thì họ cho mượn dựa trên 170k thôi. Lúc đó bạn (hoặc agent) thương lượng với bên bán, có khi bên bán đồng ý giảm xuống bằng giá Appraisal hoặc có khi không. Nên bạn tiếp tục mua hay không thì tuỳ. Nếu trong contract có Appraisal Contingency còn trong hiệu lực thì bạn không mất tiền cọc.
Sẽ còn nhiều chi tiết nữa, nếu bạn không có agent hỗ trợ những điều khoản để không mất tiền cọc thì bạn phải đọc kỹ contract để tự bảo vệ bên mua trong suốt quá trình thương lượng với bên bán và làm loan với lender. Do đó bạn nên truy cập www.choviet.co để tìm người môi giới (agent), mortgate officer người Việt tại khu vực bạn sống để được hỗ trợ tốt hơn
Chúc các bạn sớm tìm được nhà vừa ý và vay ngân hàng thành công.
Nguồn: Tổng hợp